城商行争夺“年终奖”

经济日报记者 直崎 从年末到新年，各大国有银行、股份制银行、资管子公司纷纷打响了以发放年终奖为目的的引资争夺战。在年终奖方面，不少银行开创了“年终奖专用”的概念，主要通过手机银行等线上渠道向客户发放年终奖。记者全面调查交通银行、邮储银行、央行、平安理财等官方渠道发现，各公司主推R1至R2风险等级的中低风险产品，符合数字金融发展趋势和人们稳定灵活的投资需求，并与保险、养老金等长期保障相辅相成。在天津工作的李洛说：“最近，我收到了各种银行应用的推送通知，我很担心如何才能我的钱是暂时用的，所以我更喜欢短期、低风险的产品。 “不过，我的年终奖还没拿到，产品也很多，所以还在观望。”北京大学汇丰商学院金融学副教授肖刘白表示，随着资管新规对综合净资产和利差的持续压力，理财业务对银行的重要性越来越大。年终奖营造了一种独特的“心理账户”局面，提高了投资者配置资金的意愿。金融机构从一开始就在努力抓住机会。在公共资产配置的关键时期，银行从销售单一产品转向综合金融解决方案，交通银行“交通”版块推出了涵盖多个类别的“年终奖金”页面。存款、资金管理、基金、保险和贵金属等业务，让投资者可以灵活选择各种持有期限、回报和风险水平。记者打开邮储银行应用程序时发现，还专门开辟了“投资最佳去处年终奖”活动专区，强调“独特配置”和“省心省力”。此外，银行还依靠专业化的资产配置能力，提高用户忠诚度，满足差异化需求。例如，广发银行梅州分行制定了年终奖金资产配置计划，采取“保守+谨慎+进取”的阶梯策略。建议。建设银行某分行发布相关指引，重点要求根据风险偏好和资金用途，对投资者年终奖金和分级规划资金进行保值增值。苏晓睿，高级研究员苏溪智研的人士表示，银行希望利用年终奖和春节热点来高效吸引客户。公司的经营策略逐渐从产品销售转向客户需求，并针对客户的资产管理需求进行了针对性的设计。然而，银行也面临着一定的挑战。苏晓锐表示，一方面，一些所谓的限量产品与机构本周内销售的产品没有太大区别。他们面临着同质化的压力，真正个性化的解决方案尚未形成。另一方面，您应该避免过度营销或任何可能误导的行为。大量诸如“独家”、“限量版”、“一流”等促销术语很容易导致非理性决策。例如，夸大业绩对比基准而忽视风险提示，可能会隐藏消费者权益保护的隐患。面对居民资产配置需求和行业竞争，银行理财管理正走向全方位服务能力的竞争。据《中国银行业理财市场季度报告（2025年第三季度）》显示，截至2025年三季度末，市场上共有产品4.39万款，同比增长10.01%。现有规模32.13万亿元，比上年增长9.42%。刘百晓认为，银行应重视年终奖的高调场景，不仅要推产品，还要清晰解读不同市场环境下主要资产类别的逻辑，提高客户的金融素养，培育健康的市场。集成您的内部财务数据，并在考虑合规性的情况下智能地创建更多数据。它提供了客户的三维视图，提供可跟踪、可调整和动态的解决方案，并提供真正以客户为中心的服务。跟踪风险传输短期的规模驱动被稳定的、长期的客户资产估值所取代。建立关系必须被在整个营销周期中建立长期的信任基础所取代。面对多样化的产品和华而不实的营销，投资者该如何做出理性决策？刘百晓认为，年终奖理财应围绕产品经理、投资策略、过往波动、费用结构等核心因素，纳入整体财富规划，避免孤立处理和冲动决策。苏晓锐建议，投资者首先要明确自己的理财需求，根据风险承受能力和期限优先进行合理的理财配置。对于短期资金来说，可以优先获得流动性和安全性，对于中长期资金来说，可以主要投资于收益率较高的产品。可以优先考虑大的投资研究能力强、往绩记录稳定、善用银行的产品选择工具和资产配置服务的公司。
（编辑：蔡青）